2021 yil iyul oyining eng yaxshi ipoteka kreditorlari

Personal Finance Insider sizning pulingiz bilan aqlli qarorlar qabul qilishga yordam beradigan mahsulotlar, strategiyalar va maslahatlar haqida yozadi. Biz sheriklarimizdan American Express kabi kichik komissiya olishimiz mumkin, lekin bizning hisobotlarimiz va tavsiyalarimiz har doim mustaqil va xolisdir.

Bu xabar oxirgi marta 2021 yil 1 -iyulda ko'rib chiqilgan va yangilangan.

2021 yil iyul oyining eng yaxshi ipoteka kreditorlari

*Minimal kredit ballari mos keluvchi kreditlar uchun yoki Navy Federal va Veterans United VA kreditlari uchun. Agar siz boshqa turdagi kredit olish huquqiga ega bo'lsangiz, pastroq ball bilan kredit olishingiz mumkin.

To'g'ri ipoteka kreditorini tanlash sizning ipotekangiz bo'yicha eng yaxshi bitimni tuzishda katta rol o'ynaydi.

Biz turli xil ipoteka turlarini taklif etuvchi va Navy Federal Kredit Ittifoqi, Gildiya Ipotekasi va Cheyzdan tashqari Better Business Byurosidan A+ ishonchliligini olgan kreditorlarni tanladik. Navy Federal va Gildiya ipotekasida BBB profillari mavjud, ular hozirda ko'rib chiqilmoqda va Chase BBB dan B darajasiga ega. Bizning ko'plab tanlovlarimiz mijozlar ehtiyojini qondirish borasida ham muvaffaqiyat qozonadi va agar kredit balingiz bo'lmasa, kredit olishning muqobil shakllarini qabul qiladi, bu esa talablarga javob berishni osonlashtiradi.

Ommabop maqolalar

Ushbu qo'llanma uchun bizning ekspertlar paneli

Biz ipoteka va moliyaviy ekspertlar bilan maslahatlashib, bu tanlovlarni xabardor qildik va ipoteka kreditorlari haqida o'z tushunchalarini berdik. Siz ularning fikrlarini ushbu maqolaning pastki qismida o'qishingiz mumkin.

Bizning mutaxassislarimiz, shuningdek, ipoteka krediti olishga tayyormisiz va qanday ipoteka sizga mos kelishini qanday aniqlash haqida maslahatlar berishdi.

Eng yaxshi ipoteka kreditorlari haqida ko'proq bilib oling

Xulosa:raketa ipotekasi - bu Internetda ariza topshirish qulay bo'lsa va yaxshi kredit baliga ega bo'lsangiz, ajoyib variant.



Raketa ipotekasining afzalliklari:

  • BDB ishonchliligi bo'yicha ketma -ket 11 yil davomida JD Power mijozlarni qondirish bo'yicha eng yaxshi qarz beruvchi sifatida tan olingan.
  • Tez va oson onlayn tajriba
  • Muddati sakkiz yilgacha

Raketa ipotekasining kamchiliklari:

  • USDA kreditlari, uy -joy ssudalari, HELOC, qurilish kreditlari yoki teskari ipoteka kreditlari yo'q
  • Jismoniy joylar yo'q
  • Muqobil kredit ma'lumotlarini qabul qilmaydi - ipoteka olish uchun kredit balingizni ko'rsatish kerak

Xulosa:Navy Federal - bu harbiy xizmatga aloqador odamlar uchun yaxshi variant, lekin, ayniqsa, agar siz moliyaviy ahvoli yaxshi bo'lmagan, ya'ni kredit ballari past va boshlang'ich to'lov uchun ozgina pul.

Harbiy -dengiz kuchlarining afzalliklari:

  • Harbiy a'zolar uchun ko'plab imkoniyatlar, shu jumladan VA kreditlari, Harbiy tanlov kreditlari va Uy sotib oluvchilar tanlovi bo'yicha kreditlar
  • JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovnomada yuqori ball (Navy Federal reytingga kirmaydi, chunki u ma'lum mezonlarga javob bermaydi, lekin JD Power ta'kidlashicha, kredit uyushmasi yuqori darajadagi reytingga ega bo'ladi)
  • Kommunal to'lovlar kabi muqobil kredit ma'lumotlarini qabul qiladi

Harbiy -dengiz kuchlarining kamchiliklari:

  • Harbiy bo'lmagan ipoteka uchun cheklangan imkoniyatlar; uy -joy ssudalari, HELOC, FHA kreditlari, USDA kreditlari, qurilish kreditlari yoki teskari ipoteka kreditlari yo'q
  • Agar siz yoki sizning oilangiz harbiy xizmatga aloqador bo'lsa, siz faqat dengiz floti federal kredit uyushmasiga a'zo bo'lishingiz mumkin
  • BBB ishonchliligi bo'yicha NR (reyting yo'q), chunki mijozlarning ilgari yopilgan shikoyatlari qayta ochilgan.

Xulosa:Veteranlar Yunayted - bir nechta ipoteka turlari uchun yaxshi variant, lekin VA kreditlari uning eng kuchli mahsulotlari hisoblanadi. Agar sizda kredit reytingi yomon yoki yo'q bo'lsa, bu ham yaxshi bo'lishi mumkin.

Veteranlar Yunaytedning afzalliklari:

  • JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovnomada yuqori ball (Veterans Yunayted reytingga kira olmaydi, chunki u ma'lum mezonlarga javob bermaydi, lekin JD Power kredit uyushmasi agar munosib bo'lsa yuqori reytingga ega bo'lishini ta'kidlaydi) BBB
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qiladi
  • AQShning 18 shtatidagi jismoniy joylar, lekin siz AQSh bo'ylab onlayn murojaat qilishingiz mumkin

Veteranlar Yunaytedning kamchiliklari:

  • Uy -joy ssudalari, HELOC, qurilish kreditlari yoki teskari ipoteka kreditlari yo'q
  • VA bo'lmagan kreditlar haqida o'z veb-saytida ma'lumot topish qiyin

Xulosa:Fairway Mustaqil Ipoteka - o'z imkoniyatlarini o'rganmoqchi bo'lganlar uchun yaxshi qarz beruvchi. U uy -joy kreditlarining ko'p turlarini beradi va tanlash uchun bir necha muddatga ega.

Fairway Independentning afzalliklari:

  • BBB -dan ishonchli kredit imkoniyatlarining keng doirasi
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qiladi
  • Oson harakatlanadigan veb-sayt
  • Ipotekani shaxsan emas, raqamli ravishda yopish imkoniyati

Fairway Independentning kamchiliklari:

  • Uy -joy ssudalari, HELOC yoki qurilish kreditlari yo'q
  • Narxlar Internetda e'lon qilinmaydi

Xulosa:Gildiya ipotekasi ko'plab odamlar uchun yaxshi tanlovdir, chunki u har xil vaziyatlarda qarz oluvchilar uchun bir nechta uy kreditiga ega.

Gildiya ipotekasining afzalliklari:

  • Ipoteka turlarining keng assortimenti
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qiladi
  • Shaxsan emas, Internetda yopish imkoniyati

Gildiya ipotekasining kamchiliklari:

  • Uy -joy ssudalari, HELOC yoki qurilish kreditlari yo'q, chunki BBB o'z profilini ko'rib chiqmoqda
  • Nyu -Jersi yoki Nyu -York aholisi uchun mavjud emas

Xulosa:Yangi Amerika moliyalashtirish - bu kuchli ipoteka kreditori, uni sotib olish ssudasi va MENI qarz olishim mumkin.

Yangi Amerika moliyalashtirishining afzalliklari:

  • Maxsus ipoteka turlari, masalan, sotib olish ssudasi va men mumkin bo'lgan ipoteka, bu sizning muddatingiz va to'lovlaringizni BBB ishonchliligiga moslashtirishga yordam beradi.
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qiladi

Yangi Amerika moliyalashtirishining kamchiliklari:

  • USDA kreditlari, uy -joy ssudalari, HELOC yoki qurilish ssudalari yo'q
  • Gavayi yoki Nyu -York aholisi uchun mavjud emas

Xulosa:NBKC Bank, agar sizda yaxshi kredit reytingi va Internetdagi qulayliklar bo'lsa, foydali variant.

NBKCning afzalliklari:

    BBB ishonchliligida
  • Jonli onlayn chat sizning savollaringiz bo'yicha mutaxassis bilan gaplashishni osonlashtiradi

NBKCning kamchiliklari:

  • USDA kreditlari, uy -joy ssudalari, HELOC, teskari ipoteka yoki qurilish ssudalari yo'q
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qilmaydi

Xulosa:Bank of America umuman yaxshi ipoteka kreditoridir, lekin sizga ipoteka kreditini olish uchun munosib kredit ballari kerak bo'ladi.

Bank of America afzalliklari:

  • Ipoteka turlarining keng assortimenti, shu jumladan HELOC
  • BBB ishonchliligi bo'yicha JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovnomada ikkinchi o'rinni egallaydi.
  • Dastlabki to'lov va yopilish xarajatlari bo'yicha yordam dasturlari
  • Agar siz allaqachon Bank of America mijozi bo'lsangiz, to'lovlar bo'yicha chegirmaga ega bo'lishingiz mumkin

Bank of America -ning kamchiliklari:

  • USDA kreditlari, uy -joy ssudalari, teskari ipoteka yoki qurilish ssudalari yo'q
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qilmaydi

Xulosa:PNC Bank, agar sizda kuchli kredit reytingi bo'lsa, yaxshi qarz beruvchi, ayniqsa siz keyinchalik HELOC yoki uy -joy ssudasi uchun ishlatishingiz mumkin bo'lgan kompaniya bilan ipoteka olishni xohlasangiz.

PNC Bankning afzalliklari:

  • Ko'p turdagi ipoteka kreditlari, shu jumladan uy -joy ssudalari va BBB tomonidan ishonchli HELOC.

PNC Bankning kamchiliklari:

  • Teskari ipoteka yo'q
  • JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovda o'rtacha
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qilmaydi

Xulosa:Carrington - foydali variant, ayniqsa sizda kredit reytingi past yoki yo'q bo'lsa va boshqa ma'lumot bilan murojaat qilishingiz kerak bo'lsa.

Carringtonning afzalliklari:

    BBB ishonchliligida
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qiladi

Carringtonning kamchiliklari:

  • Uy -joy ssudalari, HELOC, teskari ipoteka yoki qurilish kreditlari yo'q
  • Shaxsiylashtirilgan tariflarni Internetda ko'rish mumkin emas

Xulosa:Chase - bu kuchli ipoteka kreditori, lekin sizga munosib kredit ballari kerak bo'ladi.

Chase -ning afzalliklari:

  • Ko'p turdagi kreditlarni, shu jumladan HELOC -ni taklif qiladi
  • JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovnomada uchinchi o'rinni egalladi

Chase -ning kamchiliklari:

  • USDA kreditlari, uy -joy ssudalari yoki qurilish kreditlari yo'q
  • BBB ishonchliligining muqobil kredit turlarini qabul qilmaydi

Xulosa:AQSh banki, agar siz o'z imkoniyatlaringizni o'rganmoqchi bo'lsangiz, yaxshi kredit beruvchidir, chunki u kredit turlarining keng doirasiga ega.

AQSh bankining afzalliklari:

  • BBB -dan ishonchli kreditlarning keng doirasini taklif qiladi

AQSh bankining kamchiliklari:

  • USDA kreditlari yo'q
  • JD Power 2020 birlamchi ipotekaning kelib chiqishidan qoniqish so'rovida sanoat o'rtacha ko'rsatkichidan past
  • Kreditning muqobil shakllarini qabul qilmaydi

Biz ko'rib chiqqan boshqa ipoteka kreditorlari bu ishni to'xtatmadi

Biz yigirmadan ortiq ipoteka kreditorlarini tekshirdik. Mana biz sevimlilar sifatida tanlamaganlar:

    : Bu VA kreditlari uchun yaxshi variant, lekin u faqat BBBdan A-ni olgani uchun, Navy Federal yoki Veterans United kabi kuchli variant bo'lmasligi mumkin. : Sizga mintaqalardan foydalanish yoqishi mumkin, lekin bankning faqat AQShning ayrim joylarida filiallari bor. : Bu bank JD Power kompaniyasidan mijozlar ehtiyojini qondirish bo'yicha yaxshi reytinglarni oldi, lekin BBB ishonchliligi bo'yicha F. : Agar siz oddiy onlayn-kreditordan an'anaviy kredit olishni xohlasangiz yaxshi variant, lekin Better.com FHA, USDA yoki VA kreditlarini taklif qilmaydi. : SoFi an'anaviy ipoteka kreditlari uchun yana bir qimmatli tanlovdir, lekin siz FHA, USDA yoki VA kreditini ololmaysiz. : Sizga Paramount onlayn kreditor sifatida yoqishi mumkin, lekin u bizning eng yaxshi tanlovimiz kabi ipoteka turlarini taklif qilmaydi. : Penny Mac turli xil ipoteka turlarini taklif qiladi, lekin u JD Power mijozlar ehtiyojini qondirish bo'yicha so'rovnomada past o'rinni egallaydi. :Bu bank BBB -dan A+ oldi, lekin JD Power mijozlar ehtiyojini qondirish darajasi bo'yicha ancha past. : Bu kreditor bir nechta turdagi kreditlarni taklif qiladi, lekin JD Power xaridorlarni qondirish darajasi bo'yicha o'rtacha o'rinni egallaydi. : Bu an'anaviy ipoteka va HELOC bilan yaxshi onlayn kreditor, lekin u FHA, USDA yoki VA ipotekasiga ega emas. : Siz JD Power mijozlar ehtiyojini qondirish reytingi yaxshiroq bo'lgan kreditorlarni topishingiz mumkin. : Bank JD Power mijozlar ehtiyojini qondirish reytingida unchalik yuqori o'rinni egallamaydi va USDA kreditlari yo'q. : Loan Depot BBB tomonidan akkreditatsiyalanmagan va USDA kreditlarini taklif qilmaydi. : Sizga kafolatlangan tarif yoqishi mumkin, lekin uning ishonchliligi bo'yicha faqat B reytingi bor. : Bu kreditor turli xil ipoteka turlariga ega, biroq JD Power mijozlarga xizmat ko'rsatishda past o'rinni egallaydi. : So'nggi janjallar tufayli,Uells Fargo BBB tomonidan ishonchli F mukofotini oldi. : Sizga SunTrust bilan ishlash yoqishi mumkin, lekin bankning janubi -sharqda filiallari bor. : BB & T veb -sayti, biz tanlagan saytlar kabi oson harakatlanmaydi.

Metodologiya

2021 yil may oyida eng yaxshi ipoteka kreditorlarini tanlash uchun biz to'rtta asosiy omilni ko'rib chiqdik:

  • Kredit turlari.Kreditor mijozlarning ehtiyojlarini qondirish uchun an'anaviy kreditlar, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlar va uy-joy ssudalari kabi bir nechta turdagi kreditlarni taklif qildimi?
  • Mijozlarning qoniqishi.Agar qarz beruvchi JD Power 2020 ipoteka kreditining kelib chiqishidan qoniqish bo'yicha so'rovda paydo bo'lgan bo'lsa, biz uning reytingini ko'rib chiqdik. Agar bu so'rovda bo'lmasa, biz mijozlarning onlayn sharhlarini o'qiymiz.
  • Imkoniyatlilik.Biz kreditorlarning minimal kredit ballari va dastlabki to'lov miqdorlarini ko'rib chiqdik. Shuningdek, biz hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ssudalarni taklif qiladimi yoki yo'qligini tekshirdik, bu esa moliyaviy ko'rsatkichlari mukammal bo'lmagan qarz oluvchilar uchun qulayroq bo'lishi mumkin. Nihoyat, biz sizning talablarga javob berish uchun kommunal to'lovlar va ijara to'lovlari kabi muqobil kredit shakllarini ko'rib chiqadimi yoki yo'qligini ko'rib chiqdik.
  • Etika.Bizning har bir tanlovimiz kompaniyalarning ishonchliligini o'lchaydigan Better Business Bureau -dan A+ oldi. Istisnolar - dengiz floti federal kredit uyushmasi, gildiya ipotekasi va Cheyz. Navy Federal va Gildiya ipotekasida BBB profillari mavjud, ular hozirda ko'rib chiqilmoqda va Chase BBB dan B darajasiga ega. Shuningdek, biz oxirgi uch yil ichida yuz bergan har qanday janjallarni o'rganib chiqdik va ko'rib chiqdik.

Bu ipoteka kreditorlari ishonchli bo'ladimi?

Better Business Bureau kompaniyaning ishonchliligini mijozlarning shikoyatlariga javob berish, reklamada halollik va biznes amaliyotining shaffofligi asosida baholaydi. Mana, bizning eng yaxshi ipoteka kreditorlarimiz uchun BBB darajalari:

KreditorBBB darajasi
Raketa ipotekasiA+
Dengiz kuchlari federal kredit uyushmasiNR
Veteranlar YunaytedA+
Fairway mustaqil ipoteka kompaniyasiA+
Gildiya ipotekasiNR
Yangi Amerika moliyalashtirishA+
NBKC bankiA+
Amerika bankiA+
PNC bankiA+
Carrington ipoteka xizmatlariA+
ketidan quvmoqB
AQSh bankiA+

Bizning eng yaxshi tanlovlarimizda BBB dan A+ bor. Istisnolar - Navy Federal,Guild Mortgageva Chase. Harbiy dengiz floti va gildiya ipotekasida NR ("Reyting yo'q") mavjud. Navy Federal NRga ega, chunki u allaqachon yopilgan mijozlarning shikoyatlariga javob berish jarayonida. BBB, qarz beruvchining reytingini yangilashdan oldin, Guild Mortgage ma'lumotlarini ko'rib chiqayotganini aytadi. Chase biznesga qarshi shikoyatlarga javob bermagani uchun B ga ega.

Bu qarz beruvchilarning bir nechtasida yaqinda ommaviy bahs -munozaralar ro'y bermoqda, hatto BBB -ni yaxshi baholaganlar ham.

2019 yilda AQSh Adliya vazirligi Rocket Mortgage kompaniyasiningbosh kompaniyasi Quicken Loansdan ipoteka firibgarligi uchun 32,5 million dollar to'lashni talab qildi. Adliya vazirligi Quicken kreditlari ipoteka arizalarini tasdiqlamasligini da'vo qildi. Quicken kreditlari hisob -kitob qilgan bo'lsa -da, kompaniya hech qachon ipoteka firibgarligini tan olmagan.

A Navy Federalxodimi ular nomzodlar kreditlarni qaytarish mumkin ishonishi uchun etarli asoslar yo'q edi, hatto, agar kredit tasdiqlash qarz beruvchi bosim ipoteka Underwriters da'vo qildi. Keyin u sudga shikoyat qildi va Navy Federal uning vazifalarini o'zgartirib, hushtak chalishiga qarshi javob qaytarganini aytdi. U ishni 2020 yil oxirida tugatdi.

2020 yilda Guild MortgageAQShga 24,9 million dollar to'ladi, chunki u FHA ipoteka kreditini talablarga javob bermaydigan odamlar uchun ma'qullashda ayblanib, qarzni to'lashdan bosh tortdi.

2020 yilda Adliya vazirligi Bank of America-ni nogiron kattalarga uy kreditini adolatsiz ravishda rad etganlikda aybladi , garchi ular kredit olish huquqiga ega bo'lsa ham. Bank of America qarz berishdan bosh tortgan odamlarga jami 300 ming dollar to'ladi. 2019 yilda Mehnat Departamenti Bank of America -ni ishga qabul qilish jarayonida ayollarni, qora tanli va ispaniyalik nomzodlarni kamsitganini da'vo qilgan odamlarga 4,2 million dollar to'lashni talab qildi.

PNC Bank2019 yilda mijozlarga jami 85 million dollarga tushgan soxta qarzni bartaraf etish loyihasini amalga oshirishda erkakka yordam berganlikda ayblangan. 2014 yilda PNC odamni sxemani boshqarishda gumon qilib, bankdagi hisoblarini yopib qo'ygan edi. Ammo to'qqiz oy o'tgach, bank unga ko'proq hisob ochishga ruxsat berdi.

Adliya vazirligi JPMorgan & Chasekompaniyasidan 2020 yilda noto'g'ri savdo qilgani uchun 920 million dollar to'lashni talab qildi . Kompaniya 2018 yilda qimmatli qog'ozlar va birja komissiyasiga amerikaliklarning chet el aktsiyalariga sarmoya kiritishga ruxsat beruvchi Amerika depozitar kirimlari bilan noto'g'ri munosabatda bo'lgani uchun 135 million dollar to'ladi.

Agar bu janjallardan birortasi sizni xavotirga solsa, siz bizning ro'yxatimizdagi boshqa kreditorlardan biri bilan borishga qaror qilishingiz mumkin.

Tez-tez so'raladigan savollar

Ipoteka kreditorini nima yaxshi qiladi?

Ipoteka krediti sizning ehtiyojlaringizga eng mos keladigan ipotekani taklif qilishi kerak. Masalan, agar siz armiyada bo'lsangiz, VA kreditidan foydalanishingiz mumkin; Agar siz qishloqda sotib olsangiz, USDA krediti eng mos keladi.

Kreditor nisbatan arzon bo'lishi kerak. Kredit olish uchun sizga yuqori kredit ballari yoki avans to'lovi kerak emas. Bundan tashqari, u yaxshi narxlarni taklif qilishi va o'rtacha to'lovlarni olishi kerak.

Sizga mijozlar ehtiyojini qondirish darajasi yuqori bo'lgan va ishonchli kredit beruvchini xohlaysiz. Shuning uchun biz ro'yxatdagi har bir kreditor uchun JD Power va Better Business Bureau reytinglarini ko'rib chiqdik.

Qaysi banklar eng yaxshi ipoteka stavkalarini taklif qilishadi?

Javob kun sayin o'zgarishi mumkin. Har xil muddat uchun o'rtacha ipoteka stavkalarini ko'rish uchun Insider -ning har kungi ipoteka stavkalari bo'yicha yangilanishlarini ko'rib chiqing. Agar siz yaxshi moliyaviy profilga ega bo'lsangiz, lekin qarz beruvchi sizga bugungi o'rtacha ko'rsatkichdan yuqori narx to'layotgan bo'lsa, siz boshqa joyni qidirishni xohlashingiz mumkin.

Ammo past foiz stavkasi - bu yagona xarajat emas. Kreditorlardan to'lovlarning aniq ro'yxatini so'rang. Kreditorlar o'rtasida to'lovlarni taqqoslash - bu eng yaxshi moliyaviy bitimni taklif qilishning yana bir usuli.

Qanday qilib yaxshi ipoteka foizini olishim mumkin?

Past stavkani ta'minlash uchun uchta omilga e'tibor qarating: kredit ballari, qarz va daromad nisbati va dastlabki to'lov.

Ko'pchilik kreditorlar bilan an'anaviy kredit olish uchun sizning balingiz kamida 620 bo'lishi kerak, garchi ba'zilari undan yuqori talab qilsa. Ammo sizning balingiz qanchalik baland bo'lsa, shuncha yaxshi baho olishingiz kerak. Kredit reytingini yaxshilash uchun to'lovlarni o'z vaqtida to'lashga, qarzlarni to'lashga va sotib olishga shoshilmasangiz, kredit yoshingizga ruxsat berishga e'tibor qarating.

Sizning qarz-daromad nisbati-bu har oy qarzga to'lanadigan summa, yalpi oylik daromadingizga bo'linadi. Kreditorlar odatda qarz va daromad nisbati 36% yoki undan kam bo'lishini xohlashadi. Pastroq foiz olish uchun siz qarzni to'lashingiz yoki ko'proq daromad olishingiz kerak.

Yaxshi stavkaga ega bo'lish uchun sizga 20% boshlang'ich badal shart emas, lekin qancha tejasangiz, shuncha yaxshi bo'ladi. Agar sizda boshlang'ich to'lov uchun hozircha ko'p mablag 'bo'lmasa, yana bir necha oyga tejashga arziydi, chunki stavkalar 2021 yil davomida past darajada qolishi kerak.

Bank yoki qarz beruvchidan ipoteka olish yaxshiroqmi?

Ipoteka kreditorlari kredit berishga ixtisoslashgan. Banklar bir nechta sohalarga, xususan, shaxsiy bank, kredit berish va investitsiyalarga e'tibor qaratadilar. Yaxshi tanlov yo'q - sizning qaroringiz bir necha omillarga bog'liq.

Ba'zi banklar, agar siz allaqachon mijoz bo'lsangiz, yopilish xarajatlarida chegirmalar taklif qilasiz. Bunday holda, siz allaqachon ishlatilgan bank bilan borishni afzal ko'rishingiz mumkin.

Garchi ipoteka kreditorlari ko'proq moslashuvchanlikka ega bo'lishsa -da. Banklar federal hukumat tomonidan kreditlash standartlarini qattiqroq ushlab turadilar, shuning uchun kreditorlar sizning ehtiyojlaringizni qondirish uchun sizning kreditingizni moslashtirishga tayyor bo'lishi mumkin.

Oxir -oqibat, sizning tanlovingiz qaysi kompaniya eng yaxshi narx, eng past to'lovlar va eng yaxshi mijozlarga xizmat ko'rsatishni tanlashi mumkin.

Men birinchi navbatda nima qilishim kerak, qarz beruvchini tanlashim kerakmi yoki uylarni sotib olishim kerakmi?

Uydan oldin ipoteka kreditorlariga murojaat qilish yaxshiroqdir. Kreditorni tanlagandan so'ng, siz oldindan tasdiqlash uchun ariza berishingiz va qarz beruvchining sizga qancha qarz bermoqchi ekanligi va sizning foiz stavkangizni qulflashini ko'rsatuvchi rasmiy tasdiqlash xatini olishingiz mumkin.

Agar siz uy sotib olmoqchi bo'lsangiz, yaxshi moliyaviy ahvolda jiddiy nomzod ekanligingizni ko'rsatish uchun sotuvchiga oldindan tasdiqlovchi maktubingizni ko'rsating. Oldindan tasdiqlangan maktubni olish sizga raqobat haqida ma'lumot beradi.

Oldindan tasdiqlash xati olgandan so'ng, siz qarz beruvchi bilan turmush qurmaysiz. Siz har bir kompaniyani solishtirish va xabardor qaror qabul qilish uchun bir nechta kreditorlarga oldindan tasdiqlash uchun ariza berishingiz mumkin. Siz sotuvchiga faqat bittasini ko'rsatishingiz kerak bo'ladi.

Eng yaxshi ipoteka kreditorini tanlash bo'yicha mutaxassislarning tavsiyalari

Uy sotib olish, ipoteka va kreditorlar haqida ko'proq ma'lumot olish uchun to'rtta mutaxassisni tortishdi:

  • Entoni Park, "Zo'r birinchi uyni qanday sotib olish mumkin" kitobining muallifi
  • Laurin Uilyams, tasdiqlangan moliyaviy rejalashtiruvchi, Worth Winning Financial Planning asoschisi
  • Julie Aragon, ipoteka brokeri, Aragon Lending Team asoschisi
  • Laura Greys Tarpli, shaxsiy moliya bo'yicha sertifikatlangan o'qituvchi, Personal Finance Insider bank va ipoteka muharriri.

Mana, ular ipoteka haqida nima deyishdi. (Aniq bo'lishi uchun ba'zi matnlar biroz tahrirlangan bo'lishi mumkin.)

Ipoteka krediti tanlashda kim qanday omillarni hisobga olishi kerak?

Entoni Park, muallif:

"Konserva qilingan javob - bu eng past stavkada. Lekin, shuningdek, kim sizning kreditingizga eng yaxshi xizmat ko'rsatishini ham hisobga olishni xohlaysiz. Qaytarish siz uchun oson bo'ladimi? Kim sizga yordam berishi mumkin? Siz bir martalik turdagi kimgadir qarshi, keyinroq HELOC yoki qayta moliyalashtirishni olishingiz kerakmi?

"Ular sizni jalb qilish uchun eng past stavkalarga ega bo'lishi mumkin, lekin haqiqatdan keyin ular juda kam qo'lini ushlab turishi mumkin. Men kelajakda potentsial xizmatlar uchun haddan tashqari ko'p pul to'lashni maslahat bermayman, lekin har doim ham shunday emas. Eng past ko'rsatkich bilan boring, ba'zida buning uchun xarajat bor. "

Laura Greys Tarpli, shaxsiy moliyaviy insayder:

"Bir nechta kreditorlar bilan oldindan kelishib olish uchun ariza bering. Har bir qarz beruvchining oldindan tasdiqlash xati sizga qancha qarz berishini bildiradi va bu sizning foiz stavkangizga bog'liq. Bu kreditorlarni solishtirish va qaysi biri sizga eng yaxshi bitimni berishini ko'rishning samarali usuli.

"Ammo bir oy ichida hamma kreditorlar bilan murojaat qilishga harakat qiling. Oldindan tasdiqlash uchun ariza berganingizda, qarz beruvchi qiyin kredit so'rovini o'tkazadi. Hisobotingizdagi ko'plab so'rovlar sizning kredit balingizga zarar etkazishi mumkin, agar xarid qilish uchun bo'lmasa. Agar siz o'z xaridlaringizni bir oyga cheklasangiz, kredit byurolari sizning uy qidirayotganingizni tushunadi va sizga qarshi har bir so'rov o'tkazmasligi kerak.

Qanday qilib kimdir an'anaviy ipoteka va hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka o'rtasida qaror qabul qilishi mumkin?

Entoni Park, muallif:

"Bu, albatta, siz munosib bo'lishingizga bog'liq. Agar siz FHA yoki VA ipoteka krediti talablariga javob bersangiz, bu hech qanday ahamiyatga ega emas. chunki shartlar juda qulay. Agar siz talablarga javob bermasangiz, odatiy ipotekaga qaytasiz. "

Julie Aragon, Aragon qarz beruvchilar jamoasi:

"Deyarli hamma uchun mavjud bo'lgan eng keng tarqalgan davlat krediti - bu FHA krediti. Kimdir odatiy emas, FHA bilan borishi uchun bir nechta sabablar bor. Ularning kreditlari biroz pastroqda, 700 dan past deylik. Siz qila olasiz. 620 ballgacha bo'lgan odatiy holga keling, lekin ipoteka sug'urtasi juda qimmatga tushadi. FHA kamsitmaydi - sizning kreditingiz qanchalik mukammal yoki yomon bo'lsa ham, ipoteka sug'urtasi bir xil bo'ladi. "

Qanday qilib kimdir moliyaviy jihatdan uy sotib olishga tayyorligini bilishi mumkin?

Laurin Uilyams, CFP:

"Sizda hamma narsa aytilgan va uy sotib olingandan keyin qolgan mablag 'bo'lishi kerak. Shunday qilib, agar sizda favqulodda yordam jamg'armasi va oldindan to'lov bo'lmasa, ehtimol siz uy sotib olishga tayyor emassiz. Boshqa narsa men Kredit karta qarzlari haqida o'ylang. Sizni kredit karta qarzlari va talabalar kreditlari bilan garovga qo'yishingiz mumkin, lekin naqd pulingiz juda oz bo'lsa -da, siz o'zingizni juda xavfli vaziyatga qo'ydingiz.

Laura Greys Tarpli, shaxsiy moliyaviy insayder:

"Siz uyni ta'mirlash yoki maysazorni parvarish qilish kabi qo'shimcha xarajatlarga ega bo'lishingiz kerak. Siz ijaraga olganingizda bu narsalarga byudjet qilishingiz shart emas edi, chunki uy egasi parvarish uchun javobgar edi."