Kim uzoq muddatli tibbiy sug'urtaga muhtoj?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta hissiy mavzu bo'lishi mumkin. Kechki ovqat stolida gaplashmoqchi bo'lgan narsa emas. Axir, hech kim o'zi yoki yaqinlari mustaqil yashashga qodir emasligi haqida o'ylashni xohlamaydi. Ammo agar siz aqlli moliyaviy qaror qabul qilmoqchi bo'lsangiz va o'z tuxumingizni himoya qilmoqchi bo'lsangiz, uzoq muddatli tibbiy sug'urta shart!

Masalan, Stiv va Reychelni olaylik. Ular har doim ham pul bilan aqlli bo'lishmagan, lekin ular ko'p mehnat qilib, 300 ming dollarlik uy tuxumini qurishgan.

Stiv 67 yoshida Altsgeymer kasalligini rivojlantirdi. Avvaliga bu unchalik yomon emasdi. Reychel har kuni bir necha soat Stivga yordam berish uchun uyda parvarish qilish bo'yicha mutaxassisni yollash uchun uy tuxumidan foydalangan. Ammo uning ahvoli og‘irlashganda, Stiv qariyalar uyiga borishga majbur bo‘ldi. Afsuski, besh yil uyda yashab, Stiv vafot etdi. Hozirda 72 yoshli Reychel sog'lom, lekin yoshi to'lgani kabi, lekin u to'la -to'kis ishlashi kerak, chunki erining qariyalar uyida qolishi uy tuxumining ko'p qismini sindirib tashlagan.

Bugun o'z hududingizda sug'urta mutaxassisi bilan bog'laning va ko'proq tejang.

Afsuski, Stiv va Reychelning hikoyasi o'ziga xos emas. Darhaqiqat, qariyb 63% qarovchilar uzoq muddatli davolanish uchun cho'ntagidan-o'z jamg'armalari va pensiya jamg'armalari hisobidan to'langanini aytishadi. 1 Ammo reja tuzib, siz bilan bu sodir bo'lishining oldini olishingiz mumkin. Va bu reja uzoq muddatli tibbiy sug'urta deb ataladi.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta nima?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta-bu asosan qariyalar uyi yoki yordamchi yashash sug'urtasi. Bu kiyinish yoki cho'milish kabi uzoq muddatli parvarish xizmatlari uchun to'lanadi, chunki ba'zi odamlar qariganida yoki kasal bo'lib qolganda yordamga muhtoj bo'ladi.

Va uzoq muddatli davolanish qimmatga tushishi mumkin- haqiqatan ham qimmat. Altsgeymerlar uyushmasining ma'lumotlariga ko'ra, umrining oxirgi besh yilidagi parvarishlashning taxminiy qiymati demensiya bilan kasallanganlar uchun 367 ming dollar, yo'qlari uchun 233 ming dollar. O'rtacha, amerikaliklar cho'ntagidan uzoq muddatli parvarish qilish uchun cho'ntagidan 140 ming dollar sarflaydilar ! 3 Ko'pgina sog'liq va nogironlik sug'urtalari uzoq muddatli tibbiy yordamni o'z ichiga olmaydi, lekin uzoq muddatli sug'urta sug'urtasi.

Altsgeymerlar uyushmasining taxmin qilishicha, umrining oxirgi besh yilida umrining oxirigacha parvarish qilish xarajatlari 233,000 dollardan boshlanadi. Oddiy qilib aytganda, uzoq muddatli davolanish qimmatga tushadi.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta nimani o'z ichiga oladi?

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta Medicare tomonidan qoplanmagan xarajatlarning ko'p qismini qoplaydi. ( Ajablanib! Hukumat sizning barcha ehtiyojlaringizni qondirmaydi). Xarajatlar quyidagilar uchun bo'lishi mumkin:

  • Qariyalar uyida parvarish qilish
  • Yordamchi turar -joy binolari
  • Kattalar kunduzgi parvarishlash xizmatlari
  • Uyda parvarish qilish
  • Uyni o'zgartirish
  • Xizmatni muvofiqlashtirish

Albatta, barcha siyosatlar bir xil emas, shuning uchun sizning ehtiyojlaringizga eng mos keladiganini topish uchun ishonchli sug'urta agenti bilan gaplashing.

Nega sizga uzoq muddatli tibbiy sug'urta kerak

Bilasizmi, 2018 yilda 14 million kattalar uzoq muddatli parvarish xizmatiga muhtoj. Shunga qaramay, atigi 7,2 million amerikaliklar uzoq muddatli tibbiy sug'urtaga ega. 5 Bu juda ko'p odamlar uchun kutilmagan 140 ming dollarlik kupyura.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urtani sotib olish sizga xotirjamlik bag'ishlaydi va siz qurish uchun ko'p mehnat qilgan uy tuxumini himoya qiladi. Siz bilasizki, agar siz kasal bo'lib qolsangiz, sizga kerakli yordamni bera olasiz va pulingiz etarli, siz va turmush o'rtog'ingiz ovqat eyishi mumkin. Qolaversa, sizning g'amxo'rligingiz uchun bolalaringizga katta to'lovlar yuklanmaydi.

Endi siz shunday deb o'ylashingiz mumkin: davlat dasturlari haqida nima deyish mumkin ? Ular yordam bera olmaydilarmi? Shunga qaramay, Medicare uzoq muddatli parvarishlash xarajatlarini qoplashiga ishonishda xato qilmang. Bu bo'lmaydi. Va Medicaid-haqiqatan ham pulga ega bo'lmagan odamlar uchun mo'ljallangan davlat dasturi-uzoq muddatli parvarishlash xarajatlarini qoplasa ham, bu sizning birinchi tanlovingiz bo'lmasligi kerak.

Yon eslatma: Odamlar odatdagidek o'z mablag'larini ko'chirish orqali tizimni aldashga urinishadi, shuning uchun ular hukumatdan yordam so'rashadi. Bu firibgarlik - federal jinoyat va hukumat sizni javobgarlikka tortadi! Oldindan rejalashtira olmaganingiz uchun jinoyatchi bo'lmang.

Uzoq muddatli tibbiy sug'urta qancha turadi?

Bu erda aniq raqamni aytish qiyin, chunki uzoq muddatli tibbiy sug'urta narxi har xil narsalarga bog'liq. Sug'urta agentligi sizga taklif qilishda sizning yoshingiz, jinsingiz, hozirgi sog'ligingiz va oilaviy sog'lig'ingiz tarixini hisobga oladi. Xarajatlar, shuningdek, siz qaerda yashayotganingizga va qanday siyosatni tanlashingizga bog'liq.

Hozirda 165 ming dollarlik imtiyozli 65 yoshli yolg'iz erkak 1700–4200 AQSh dollari miqdorida yillik mukofot to'laydi. 6 Shu bilan birga, 65 yoshli ayol xuddi shu qamrov uchun 2700-7225 dollar to'laydi. 7 Ayollar erkaklarnikidan ko'p umr ko'rishga moyil bo'lgani uchun, sug'urta kompaniyalari ayollardan ko'proq pul olishlarini talab qiladi.

Yaxshi xabar shundaki, er -xotinlarga chegirmalar beriladi! 65 yoshli er-xotin har yili $ 3,750–9,675 oralig'ida mukofot to'laydilar. 8

Uzoq muddatli tibbiy sug'urtaning turlari

An'anaviy uzoq muddatli tibbiy sug'urta

An'anaviy uzoq muddatli tibbiy sug'urta-bu o'z-o'zidan sug'urta polisidir. Sizga kerak bo'lganda, uzoq muddatli parvarish xizmatlari uchun pul to'lash taklif qilinadi. Bo'ldi shu!

An'anaviy siyosat qachon boshlanadi? Agar siz kundalik hayotning oltitadan ikkitasini (kiyinish, cho'milish, ovqatlanish yoki nogironlar aravachasiga o'tirishni) endi bajara olmasangiz yoki jiddiy kognitiv buzilishdan aziyat cheksangiz, siyosat ishga tushadi. Ko'pgina siyosatlarga ko'ra, siz sug'urta boshlanishidan oldin 30 dan 90 kungacha kutish muddatiga ega bo'lasiz, ya'ni siz uzoq muddatli tibbiy sug'urta bilan ham uch oylik cho'ntak xarajatlarini rejalashtirishingiz kerak bo'ladi. 9

Yaxshi, raqamlarga qaraylik. Butun mamlakat bo'yicha yarim uyli qariyalar uyining o'rtacha narxi yiliga 93,075 dollarni tashkil qiladi. 10 yordamli yashash har yili 51,600 dollarni tashkil qiladi, uydagi sog'liqni saqlash bo'yicha yordamchi esa yiliga taxminan 54,912 dollarni tashkil qiladi. 11 Bu qimmat! An'anaviy uzoq muddatli sug'urta sug'urtasi sizga qayerda g'amxo'rlik qilish kerak bo'lishidan qat'i nazar, sizda hech bo'lmaganda hisobning bir qismini qoplash uchun pul bo'ladi degan ma'noni anglatadi. Shunday qilib, qariyalar uyida uzoq vaqt qolish sizning jamg'armangizni to'kish yoki mulkingizni yo'q qilish ehtimoli kamroq.

65 yoshli er-xotin uchun o'rtacha yillik uzoq muddatli sug'urta mukofoti 3750 dollar atrofida (yoki oyiga taxminan 313 dollar). 12 To'lovga kelsak, odatiy uzoq muddatli sug'urta polisi qariyalar uyida parvarish qilish uchun belgilangan yillar davomida kuniga 160 AQSh dollari miqdorida foyda keltiradi (uchtasi eng ko'p uchraydi). 13 Bundan tashqari, siz inflyatsiya chavandozini qo'shishingiz mumkin, bu "inflyatsiyani himoya qilish" deb aytishning ajoyib usuli. Inflyatsiya chavandozi bilan sizning foydangiz inflyatsiyani ushlab turish uchun vaqt o'tishi bilan ortadi (odatda yiliga taxminan 3%). Lekin adolatli ogohlantirish, chavandozni qo'shish, ehtimol sizga biroz qimmatga tushadi.

Gibrid hayot va uzoq muddatli parvarish siyosati

Boshqa variant-bu hayotni sug'urtalashni uzoq muddatli tibbiy yordam bilan birlashtirgan siyosat. Gibrid siyosat yordamida siz o'lim nafaqasiga kirishingiz mumkin-pulingiz, siz vafot etganingizda oladigan pul-siz tirikligingizda uzoq muddatli parvarish uchun to'lash uchun.

Va agar siz parvarishga muhtoj bo'lmasangiz, merosxo'rlaringiz to'liq to'lovni oladilar. Narxlar "bekor qilinmaydi" deb hisoblanadi, ya'ni mukofotlar umrbod belgilanadi.

Gibrid siyosatning narxi odatda an'anaviy siyosatdan minglab dollarga qimmatroq bo'ladi. Buning sababi shundaki, siz hayot sug'urtasini sotib olmoqdasiz, ehtimol sizga uzoq muddatli tibbiy yordam ham kerak bo'lmaydi. Va an'anaviy uzoq muddatli saqlash sug'urta farqli o'laroq, gibrid siyosat uchun maoshni qilingan emas chegirib soliq.

Butun hayotni sug'urtalash singari, gibrid siyosat sug'urta kompaniyalari siz uchun pulingizni sarmoya qilishini bildiradi. Muammo shundaki, ular yaxshi sarmoya kiritmaydilar va sizning daromadingiz inflyatsiyani deyarli ushlab tura olmaydi. Agar siz barcha yo'qolgan daromadlarni hisobga olsangiz, duragaylar eng qimmat uzoq muddatli parvarish siyosati bo'lishi mumkin. Shuning uchun gibrid siyosat odatda oxirgi chora bo'lishi kerak.

Gibrid sotib olish haqida o'ylashingiz mumkin bo'lgan yagona vaqt, agar siz sog'lig'ingizning holati bo'yicha an'anaviy uzoq muddatli sug'urta polisiga ega bo'lmasangiz. Agar bunday bo'lmasa, uzoq muddatli tibbiy sug'urta va hayot sug'urtasini alohida sotib oling-ikkalasiga uylanishga urinmang!

Uzoq muddatli sug'urta sug'urtasini qachon sotib olish kerak

Deyv 60 yoshga to'lgunga qadar uzoq muddatli sug'urta sug'urtasini sotib olishni kutishni taklif qiladi, chunki undan oldin da'vo arizasini berish ehtimoli juda past. Shunday qilib, 60 yoshga to'lganingizda, tashqariga chiqing va o'zingizga uzoq muddatli g'amxo'rlik siyosati sovg'asini sotib oling! (Bilamizki, bu tug'ilgan kunning eng hayajonli sovg'asi emas, lekin bu, albatta, eng aqlli sovg'alardan biri.)

Buni qabul qiling-uzoq muddatli parvarish bo'yicha da'volarning qariyb 95 foizi 70 yoshdan katta bo'lganlarga beriladi, aksariyat yangi da'volar 85 yoshdan keyin boshlanadi. Shu sababli 60 yoshdan oldin uzoq muddatli tibbiy yordam olish mantiqqa to'g'ri kelmaydi. 14 Ammo esda tutingki, sug'urta hamma uchun mos emas. Siz o'zingiz va oilangiz uchun eng yaxshisini qilishingiz kerak. Agar siz yoki turmush o'rtog'ingiz yoshligida kasallikka chalingan yoki sog'ligingiz bilan bog'liq oilaviy anamnezga ega bo'lsangiz, uzoq muddat tibbiy yordamga ertaroq murojaat qilishingiz kerak bo'ladi. Lekin buni qilmang, chunki siz nima bo'lishi mumkinligi haqida paranoidsiz . Agar bunday bo'lmasa, 60 yoshgacha kuting.

50 yosh va 60 yosh: erta sotib olish yaxshiroqmi?

Siz o'z siyosatingizni 60 yoshga emas, 50 yoshida sotib olsangiz, siz kamroq to'laysiz va oylik maoshingiz pastroq bo'ladi, deb eshitgan bo'lishingiz mumkin. Bu to'g'ri bo'lishi mumkin, lekin siz qo'shimcha o'n yil davomida pul to'lamaysiz. sabab yo'q. Deyv hech qachon oylik to'lov miqdoriga qarab biror narsa sotib olishni aytmaydi. Odamlarni buzgani shu. Bu haqida nima siz, kerak bo'lsa , siz uni lozim.

50 yoshida oylik badallari past bo'lgani uchun uzoq muddatli parvarish sotib olish arzonroq ko'rinishi mumkin , ammo bu raqamlar boshqacha.

Keling, uzoq muddatli parvarish siyosati xarajatlarini oyiga 5000 dollar miqdorida solishtiraylik. Tennessi shtatida yashovchi 50 yoshli erkak yiliga taxminan 2,304 dollar to'laydi. Agar siyosat 95 yoshgacha amal qilsa, u qariyb 103,680 dollarlik uzoq muddatli parvarishlash badallarini sarflashi mumkin. Agar o'sha odam 60 yoshini kutganida, u yiliga 2 952 dollar mukofot to'laydi. Agar u 95 yoshigacha siyosatni saqlasa, bu unga 103,320 dollarga tushadi. 15

Siz allaqachon 60 yoshda sotib olish yaxshiroq ish ekanligini ko'rishingiz mumkin. Agar 50 yoshida uzoq muddatli parvarish sotib olish o'rniga, 60 yoshga qadar har yili 2304 dollar sarmoya kiritgan bo'lsangiz nima bo'ladi? 11 foizli foizda siz taxminan 41600 dollarga ega bo'lishingiz mumkin. Agar siz bu pulni 95 yoshigacha saqlasangiz va unga hech narsa qo'shmasangiz, sizda 2,8 million dollar bo'lishi mumkin. Bu unchalik ahmoq emas!

Ko'p odamlar, agar ular 60 yoshga to'lguncha, uzoq muddatli tibbiy yordamni sotib olishlarini kutsalar, ular kasallikka chalingan bo'lishidan xavotirlanishadi, bu esa ularni tibbiy ko'rikdan o'tishga to'sqinlik qiladi yoki o'z badallarini sezilarli darajada oshiradi. Shunga qaramay, agar sizda genetik sog'liq muammolari bo'lsa yoki siz kasal bo'lib, parvarish qila olmasligingizdan xavotirlanib, uyquni yo'qotayotgan bo'lsangiz, iloji boricha uzoq muddatli parvarish sotib oling. Sizning xotirjamligingiz mukofotlarni tejashingiz mumkin bo'lgan har qanday pulga qaraganda qimmatroq. Ammo yoshligingizda uzoq muddatli parvarish sotib olmang, chunki bu bilan pulni tejaysiz deb o'ylaysiz. Bu haqiqat emas.

Uzoq muddatli sug'urta sug'urtasini olishning eng yaxshi usuli

Xo'sh, uzoq muddatli tibbiy sug'urtani topishning eng yaxshi usuli qanday? Mustaqil sug'urta agentiga boring. Ular turli xil uzoq muddatli parvarishlash kompaniyalarini sotib olishadi va sizga minglab dollarlarni va keraksiz tashvishlarni tejash imkonini beradigan takliflarni olishadi. Uzoq muddatli parvarish-bu muhim qaror, shuning uchun o'z tarafingizdan professional tanlashingizga ishonch hosil qiling!

Qayerga qarashni bilmayapsizmi? Bizning tasdiqlangan mahalliy provayderlarimiz (ELP) sizning barcha savollaringizga javob beradigan ishonchli sug'urta mutaxassislari. Sizning ELP sizning ehtiyojlaringizni tinglaydi va sizga va oilangiz va byudjetingiz uchun to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi.

Muallif haqida

Ramsey Solutions 1992 yildan beri odamlarga o'z pullarini nazorat qilish, boylik orttirish, etakchilik ko'nikmalarini rivojlantirish va o'z hayotlarini yaxshilashga yordam berishga sodiqdir. Millionlab odamlar bizning moliyaviy maslahatlarimizdan 22 kitob (shu jumladan 12 ta milliy bestseller) nashr etilgan. Ramsey Press tomonidan, shuningdek, haftalik 17 milliondan ortiq tinglovchilarga ega bo'lgan ikkita sindikatlangan radio shou va 10 podkast.